借出去的钱收不回来，该怎么办？很多市民可能都有过这样的遭遇。最近，南京市民徐先生就碰上了这样的窝心事，但不同的是，徐先生并不着急，他拿出江苏南京市钟山公证处出具的一份执行公证书，直接申请法院拍……
借出去的钱收不回来，该怎么办？很多市民可能都有过这样的遭遇。最近，南京市民徐先生就碰上了这样的“窝心事”，但不同的是，徐先生并不着急，他拿出江苏南京市钟山公证处出具的一份执行公证书，直接申请法院拍卖债务人的抵押房产，很快讨回了欠款。
不用打官司，仅凭一纸债权强制执行公证文书，债权人就能省却繁杂的诉讼流程，快速讨回欠款，这是怎么一回事呢？近日，记者从南京市公证部门了解到，随着借贷纠纷的增多，更多的借贷双方选择了走“债权执行公证”程序，从而有效地防范了各类借贷风险。据业内人士估算，目前南京该项公证的年受理总额超百亿元。
一纸公证“可执行”抵押物
2016年6月，夏某提出将自己名下一处房产作为抵押，向徐先生借款90万元人民币。由于借款数额较大，徐先生担心有风险，怕以后追不回借款，于是双方协商后，来到南京市钟山公证处签订了一份协议，并进行了公证。该借贷协议经公证后具有强制执行效力，若夏某不能按照协议约定归还借款本息，徐先生可依法直接向法院申请执行。然而，一年期限到期后，夏某不能如期履约，徐先生几次催讨后，夏某仍不停找借口拖延。今年2月，徐先生祭出“尚方宝剑”，向南京市钟山公证处申请出具执行公证书，随即向法院申请强制执行拍卖了夏某抵押的房产，并很快讨回本息。
“现在办理债权强制执行公证后，借钱给别人，心里就踏实些了。”谈及借贷的事，徐先生深有感触地说，他认为借贷时去办理公证，对双方都有保障，是值得推广的。
据介绍，仅南京市钟山公证处去年一年就受理了逾千笔借贷公证案例，最终经执行的也有80多笔，这在一定程度上降低了借贷风险。南京市钟山公证处科长徐梁栋告诉记者：“亲戚、朋友之间的借贷一般碍于情面不会来公证，一旦发生纠纷，双方权益就无法得到保障，所以还是建议大家在借贷时进行公证。”
“公证协议需要签约人到场，并且有审核门槛，那些不合法的借贷肯定不能办理公证。”徐梁栋表示，有些民间借贷利率不仅超过24%，甚至高达50%，按照国家规定，这属于高利贷范畴，肯定不能进行公证。此外，一些“砍头息”等不规范的借贷方式，也无法通过公证的审查。徐梁栋认为，该项公证不仅让借贷手续更加完善，将借贷风险前置，更重要的是省却了法律诉讼之累，减轻了法院审理民间借贷案件的压力。
债权回收多了一道“护身符”
办理强制执行公证，不仅能让普通市民不走法律诉讼就快速拿到欠款，也让一些金融机构省去了麻烦。
今年2月，南京市钟山公证处就收到了常州市一家保险公司的执行公证申请。原来在2016年，刘先生向赵先生借了66万元人民币，并在保险公司进行投保，保险公司为该笔借款提供履约保证保险。因刘先生没有及时还款，该份保险生效。该保险公司对赵先生进行赔付后，向公证机构申请出具执行证书，直接向法院申请强制执行。最终不仅出借人赵先生成功收回了本息，保险公司也通过公证很快拿回了已赔偿的保险金。
债权强制执行公证对于很多银行贷款也有现实意义。有了公证这个“护身符”，银行借出去的资金如果不能及时收回，就可以快速通过执行抵押物来进行补偿。据了解，银行以往在借款前都会进行这方面的公证。随着近几年金融业务量的增加，有些银行也省去了公证环节，带来了诸多不良资产的风险，导致了多起贷款被骗案件的发生。某汽车连锁有限公司曾利用银行贷款材料审查的漏洞，制作了136套用于骗贷的假证件，填写虚假的汽车贷款合同、担保合同等贷款所需资料，骗取了数千万元的银行贷款。而一旦贷款手续的真实性出现问题，银行就会因为法律手续的不完备而造成损失。
徐梁栋表示，各商业银行注重强调信贷员的个人责任，通过加强对信贷员的管理来控制贷款手续的真实性。而信贷员的审核以书面审查为主，很难发现材料内容是否真实，这会导致信贷审查员无法真正审查到贷款手续的真实性。银行的这种工作模式决定了其自身无法避免贷款手续真实性问题。因此，银行需要公证机构的协助，弥补制度性风险。公证机构会使用多种方式对信贷材料进行审查，保障材料事实上的真实性。在合同公证不能完全解决银行真实性审查问题的情况下，公证机构也有更具有针对性的公证种类，能够最大程度地降低银行信贷风险，提高信贷的效率。
“强制执行公证”亟待推广
去年，最高人民法院、司法部、中国银监会联合下发了《关于充分发挥公证书的强制执行效力服务银行金融债券风险防控的通知》。公证机构可以对银行业金融机构运营中所签署的各类融资合同、债务重组合同、还款合同、还款承诺、担保合同、保函等债权文书赋予强制执行效力，这些规定能够有效降低金融债权实现成本，提高银行业金融机构防控风险的水平。
相对于“诉讼+执行”的方式，“公证+执行”的方式也为银行节省了不少诉讼费。一起上亿的金融债权案件，仅一审的诉讼费就需要近百万元，如果诉讼周期较长，则需要更多的花费。相对于动辄上百万的诉讼费用，强制执行公证所产生的费用是微乎其微的。
记者了解到，尽管债权强制执行公证有众多优点，但办理强制执行公证的数量仍不多，亟待推广。此外，去年底司法部要求暂停办理民间借贷类公证，何时恢复目前还不得而知，但金融机构对较为复杂的借贷及保险公司为民间借贷推出的履约保证保险则越来越受到青睐。
新华报业/财经全媒体记者 王琦
见习记者 康旭阳